私は今の保険会社の営業を始めて5年になります。保険業界の言葉でいうと一社専属という形で、自社の商品しか販売できないため、仕事としてはそれはそれで割り切れるところもありますが、やはり自分や自分の家族のためとなると、もっと良いものがないかな？と思ってしまうものです。

それで今回たまたま友人から海外の積立年金のことを教えてもらい、その彼もやってるのもありますが、子どものためにやってみたいと思いました。

変額年金プランと140%元本確保型プランとで迷いました。クライアントに対してだったら客観的に見て、論理的なアドバイスができるのですが、自分のこととなるとなかなか難しいですね（笑）。結果的には、自分の勉強も兼ねて変額年金プランで増やすことを目標とすることにしました。今度はこういったものが理解できる私のクライアントにも紹介していこうと思います。

今回の積立年金を考えだしたのも、誰のためでもなく自分の老後のために資金をまとめて増やしておきたいなという想いがあったからです。あと日本ではそういった場合の良い商品がないことも知っていました。そこで海外で探していたのですが、K2の和田さんのページを見つけられて良かったです。

2種類の海外積立年金があるということで、どちらにしようか迷いましたが、結局どっちがBESTだということはないことに気づきました。どちらも違う保証金利の取り方ができて、また増える可能性があって魅力的なんです。結局、どちらも最も良い保証金利を取れる額で最長期間で始めることにしました。25年はちょっと長いですが、定年後も続けて働く気があるので、なんとかなると思います。

私はジブラルタ生命で「リタイアメント・インカム」、日本生命で「年金名人EX（個人年金保険）」を5年ほどしていましたが、K2さんの証券分析で自分の現状を把握しておくことにしました。

結果、いずれも私の希望である「将来のための資金を貯めておくこと」には極めて非効率だということを認識し、どちらも途中ですが止めることにしました。もっと早く相談していれば・・・と思いますが、すぎたことはどうしようもないですよね。

その代わり、自分の年金準備として変額年金プランを。子どもの学資保険として140%元本確保型年金プランを始めることにしました。併せて銀行に金利がつかない状態のものが300万円あったので、それも3つのオフショアファンドで運用することにしました。私がしてきた保険と違って、ちゃんと何が理由で増えているって実感できるのがいいですよね。

私も河合さんとの仲は7年来で、今の税理士先生も当時河合さんに紹介してもらいました。当時は引退も考えいたのですが、考えとは裏腹にどんどん事業が拡大していき（笑）、社員も増えてきました。そこで今の希望としては、

１）優秀な社員には長く働いてほしい。
２）会社が経費に落とせるところはすべて落としたい。
３）社員にもその家族にも将来の保障をできるだけたくさんあげたい。

ということでした。
とりあえずは国内の厚生年金や401k（確定拠出年金）も考えますが、結局節税にはなっても増えはしないので、本質的に社員のためになってるとは思えません。

そこで私も昔から知っている海外積立投資を社員一人一人に、重要な社員から16名加入させました。そうすることで、社員の意識も高くなるし、会社（病院）への貢献度も上がってくれるのではと期待しています。

私は、中国株、FX、外貨預金、日本株、外国債券、新興国ファンド、生命保険（プルデンシャル生命の米ドル建て養老保険、終身保険）　など結構一通り経験してきたと思います。

そして今回、中国株とプルデンシャル生命の資産を売却して、オフショア資産管理口座経由でオフショアファンドへ投資したいと思い、K2さんにご相談しました。

もう一つ、今もまだ年間200~300万円の余剰金があるので、その分でまた何かできないか？と思い、何社か海外積立年金の会社を比較検討しましたが、やはりK2さんのご判断の通り、I社のものが一番いいということで、私も始めることにしました。

今回、ソニー生命の「バリアブルライフ」とアクサ生命の「ユニットリンク」を検討しているところ、検索でK2さんの記事を見つけて相談をお願いしました。

結果はどちらも私には必要ない死亡保障にコストが取られていることで（そもそも金利がないということもありますが）、将来の年金準備にまわせる資金が少ないから増えないということでした。

一方海外にある積立年金は死亡時はその時の価値が返ってくるだけで、余計な保証はない分、年金を増やすことができるというもので、更にベース金利も高く、毎年8%運用益が出ているということだったので、始めることにしました。

この業界で10年やっていますが、本当に顧客のためになる商品がなくなってきました。。特に将来の年金準備とか増える商品がないんです。そこで海外という存在もネットからの情報で知ってはいましたが、正直この業界で働いている人間としては、言ってることが頓珍漢だったり、素人っぽかったり、ネズミ講っぽかったりというのが目についていい印象はありませんでした。

そんな時K2さんのパートナー募集を見つけ、ここはしっかりしていて同じ考えを共有できるな、と思い連絡を取りました。お客様にも紹介していきますが、自分自身の年金準備としても魅力的だったので、変額年金プランを始めることにしました。

メットライフ終身医療保険(60日型)の加入を勧められましたが、自分に本当に合っているか不明で説明も一方的だったためご相談いたしたくご連絡致しました。ほとんどのFPの方々は中立の立場、その人に本当に合った保険よりも、儲けを考えて商品を勧めてこられると思うので、信用できない、というのが事実です。

医療保険については極度の心配性の母親を安心させるために加入を検討しているというのも一つの理由です。両親ともに医療保険に入っていたので大変助かったという事実がある為、尚更保険への加入を勧めてきます。ですので、おっしゃる通り最低限の、ただしいざという時には役に立つ医療保険に加入したいと考えています。

海外積立金は非常に興味があります。ご紹介いただいた文面を拝読した限りでは変額年金プランに魅力を感じました。

まず自分が今加入している保険を見てもらいたかったので保険証券分析をお願いしました。その上で、

1）保障額が適正か？
2）適正ではない保障をどのように見直せば良いか？（払済、解約、一部減額など）
3）解約した場合、その保険は再加入が必要か？必要であればどの保険商品で加入したら良いか？
4）子どもへの資金を作りたい
5）夫婦の老後資金の形成をしたい
6）現在銀行でそのままになっている約1,000万円を、ある程度のリスク許容の下で、もっと金利を付けて殖やしていきたい

という希望を踏まえて見直しを全面的にお願いしました。そして増やすのはやはり日本ではできないということで、４，５の部分を変額年金プランにまわすことにしました。

40代中盤になり、初めて保険に入ろうかと資料集めをしていくうちに、掛け捨ての医療保険より貯金をするほうがいいのではという考えに傾き始めたのをきっかけに、普通預金に入れっぱなしの貯金（少し前まではタンス貯金でした）をもう少し運用できたら、と思うようになりました。

御社を知った直接のきっかけは、アクサ生命から資産形成として勧められた変額保険というものをネットで調べているときにホームページを拝見したことです。

ヒアリングシートのとおり、投資自体まったく経験がありません。また、今後投資可能な金額というのも、イメージが湧かず、空欄にしてしまいましたが、一括での投資は最初は100万円とか200万円でしょうか、なにせ、マニュアルを一通り読んだだけで、頭の中はモヤモヤだらけ。怖さもありますし、実際私にできるのか？とも思います。

今後何かしら手ごたえを掴めたら、500万～投資額を増やしていけたらとは考えています。また、毎月定額をという方式ではまずは3万円くらいでしょうか。

人生のお金の設計なのですが、ざっくり、このまま普通に働いてコツコツ貯めれば、90歳くらいまで生活水準が保てるくらいの貯蓄ができそうだ、という見通しです。本当にざっくりですが。これを、老後もう少しだけ安心に、また日々もう少しだけゆとりある生活にすることができたらと思っています。

御社のホームページや入門書を読み、日本の銀行に預けっぱなしではなく、少しだけ能動的に動いてみよう、知らないだけで怖がっていてはいかん、と勇気を振り絞った次第です。

このような感じで、金額が少額であること、まったくの素人であるということなど、心配な点が多々ありますが、私にもできる資産形成がありましたらゼロからご指南ください。

何卒よろしくお願いいたします。

私も長く日本の大企業で勤めてきて、それなりの預貯金と将来もらえる年金がありますが、それでも老後長く生きていこうと思うと、その資金というのが不安になります。今は小さな会社の役員をして、役員報酬もありますが、それをずっとやっていくわけにもいきませんから、今のうちに何かしてお期待という気持ちがありました。

そこで最初海外積立年金を考えていたのですが、やはり少額から積立てていくと、まとまった資金になるのに時間がかかります。それだったら今あるまとまった資金（3000万円）を海外生命保険で早く運用していった方が増えるという提案を河合さんにしてもらえ、まとめて解約返戻金重視の生命保険にしておくことにしました。

投資は多く増える見込みはあるかもしれませんが、年金のような確実にもらいたい場合には、私には債券で運用していて、将来の解約返戻金額が見えている海外生命保険の方が魅力的でした。

今回の契約の契機になったのが、子どもができたことです。それまでは保険の必要性を感じませんでしたし、そもそも保険の利回り自体が悪いなという認識でしかありませんでしたが、今回アメリカの生命保険の数字を見てビックリしました。実際に日本でも見積もってもらったのと比べると、同じ保険料の支払で死亡保険金が10倍違いました。私の場合だと1000万円ほど一括で支払えば、翌日から私が死んだら子どもに1億円の保険金がおりるわけです。これだけあれば子どもが成人するまで十分な選択肢が持てると思いますし、1000万円なら今でも十分払える額だったので始めました。

もう一つ、アメリカの生命保険は掛け捨てではないことがポイントになったと思います。やはり自分が死んだ後の保障がほしいとは言えど、自分が生きている間にお金を掛け捨てるようなことはできません。けれどこのアメリカの生命保険は1000万円払ったら、数年後には既に解約返戻金が1000万円を上回っているんです。そのまま私が生き続けて60歳くらいになった時（子どもは成人している）には、もっと増えています。その時にはもう子どもも成人しているでしょうから、死亡保障など必要なくなり、自分のお金が増えて返ってくるんです。要はどちらの用途にも使えて損がないということで、すぐに始めました。

不動産の会社を２つ持っていて、それぞれの会社の決算期が違う月になっています。

そして以前していた1/2損金の契約が昨年から満期を迎え始め、あと残り数年に掛けてその状態（満期）が続くとのことで、K2さんに相談させてもらいました。
金額にすると、毎年数百万〜数千万円が出てきてしまいます。

顧問税理士とも相談した結果、満期金をそのまま損金で吸収する別の国内保険商品で、さらにその数年後の「出口戦略」を用意してもらうことにしました（ここでは書けない）。

今回の件で気づいたことは、

・一つの保険会社と付き合っていては、もっと良い損金商品があっても気づかない
・早め早めに計画的に出口戦略までしっかりと立ててやらないと意味がない

です。
今回相談して良かったです。

プルデンシャルのセールス担当が来ていて契約していましたが、現時点で続けたほうがいいものと、払い済にした方がいいものを確認できて良かったです。

1.)プルデンシャル「がん診断保険」
2.)プルデンシャル「リタイアメント・インカム（米ドル建）
3.)プルデンシャル「リタイアメント・インカム（ユーロ建）」
4.)プルデンシャル「リタイアメント・インカム（米ドル建）」
5.)プルデンシャル「リタイアメント・インカム（米ドル建）」
6.)スルガ銀行「確定拠出年金（個人型）」
7.)Hansard「Aspire」

確定拠出年金はやはり良い投資先がなく、Hansardは投資先はあっても手数料が高いようですね。。

K2さんには海外積立年金をお願いしてましたが、今回日本の保険証券も見てもらえるということでお願いしました。
心配な点は医療保険、がん保険、先進医療などの医療保障に関わる部分でした。

＜本人＞
1.）アフラック・がん保険「スーパーがん保険　新がん保険B型（特約MAX付）」
2.）アフラック・がん保険「21世紀がん保険」
3.）アフラック・医療保険「EVER」60日型（通算1,095日）

＜母名義＞
1.）アフラック・がん保険「スーパーがん保険　新がん保険B型（特約MAX付）」→ 「必要であれば継続」 or 「解約→ 必要であれば他保険会社で加入
2.）アフラック・がん保険「21世紀がん保険」→「解約→ 必要であれば他保険会社で加入」
3.）アフラック・医療保険「EVER」60日型（通算1,095日）→ 「必要であれば継続（先進医療を付ける）」 or 「解約→ 必要であれば他保険会社で加入」

大阪セミナーに参加させてもらい、個別の保険証券も見てもらえるということだったのでお願いしました。

1.)日本生命「団体定期保険」
2.)大阪府民共済「総合保障4型＋医療1型特約」
3.)アリコジャパン（現メットライフ生命）「10年更新型定期医療保険（730日型）」
4.)アメリカンホームダイレクト「医療保険（みんなのほすピタる）
5.)アフラック・がん保険「スーパーがん保険」
6.)明治安田生命「個人年金保険」
7.)東京海上日動「団体傷害定期保険」
8.）セゾン自動車火災「火災保険」

金融資産が7,000万円あり、厚生年金にも加入されていたことから、ほとんどの保険の見直しが必要でした。一つ一つ手続きしたいと思います。

国による年金がどうなるかわからない世代です。国は税収の為に消費増税後は所得税・住民税の値上げ、社会保険料や医療費の値上げ、相続税増税、財産税などの新設を目論んでくると思います。
医療保険は保険ですが、年金保険は投資と考えるならば、より良い投資先を考えなければなりません。
ソニー生命は10年ほど前、保険会社破たんが懸念されていたころ、自分でソルベンシーマージン率を調べて、店舗に出向いて契約したものですが、今の時代に合っているかは疑問です。
それ以外は、定期などの満期により提案されて（付き合いとか）入った保険です。特に思い入れはありません。

会社経営者の身です。実現できるかは未定ですが、子供もいませんので、将来は学生時代からの夢だった、海外移住をしたいと思っています。

1.）ソニー生命・変額終身保険
2.）ソニー生命・養老保険
3.）4.）明示安田生命・一時払特別終身保険「エブリバディ」
5.）かんぽ生命・特別終身保険「新ながいきくん」
6.）ソニー生命・総合医療保険（120型）
7.）東京海上日動あんしん生命・医療保険（60日型）「メディカルキットR」
8.）フコク生命・個人年金保険

K2さんとは投資の相談をして、オフショア投資をお願いしているので、長い付き合いです。当時は結婚もていなかったので保険も考えていませんでしたが、それから結婚して子供もできたので、あらためて保険について相談させてもらいました。

（夫）
１）NKSJひまわり生命 低解約返戻金型終身保険「一生のお守り」
２）NKSJひまわり生命 医療08 「健康のお守り 」

本人（妻）
３）NKSJひまわり生命 医療 10年払込タイプ

医療保険というのは、当時と医療制度や保障内容などもずいぶん変わってきているようなので、定期的な見直しが必要だと気付かされました。

「病気・ガンになった時の保障」が欲しくて以下の保険に加入していました。

（夫）
1.日本生命「個人年金」
2.第一生命・定期特約終身保険「パスポート21」
3.あんしん生命・がん保険「がん診断R」

本人（妻）
4.メットライフ・医療保険「フレキシィ」
5.チューリッヒ生命・がん保険「終身ガン治療保険プレミアム」

「ほけんの窓口」へ行ったら違う保険の勧誘をされましたし、自分の状況を客観的にアドバイスもらえ、把握することができて良かったです。ニッセイの個人年金保険に関しては増えないことを理解し、増えるものにしたいと思いました。

現在これだけの保険に加入していますが、これだけ必要かどうか、今加入している先のものが合ってるのかどうか？のアドバイスをもらいたく証券分析を申し込みました。

（夫）
1.ソニー生命「終身保険」
2.アリコ「終身保険」
3.アリコ「収入保障保険」
4.アフラック「がん保険」
5.AIG富士「がん保険」
6.プルデンシャル「リタイアメント・インカム（RI）」
7.JAM共済
8.JAM共済

本人（妻）
9.プルデンシャル「ドル建終身保険」
10.日本生命「終身保険」
11.住友生命「終身保険」
12.AIG富士「がん保険」
13.プルデンシャル「リタイアメント・インカム（RI）」
14.プルデンシャル「リタイアメント・インカム（RI）」
15.プルデンシャル「リタイアメント・インカム（RI）」
16.大同生命「個人年金」

またちょうど子供が産まれたので、学資保険には何が良いのかを知ることができ、掛け過ぎの部分の保険料のムダも減らすことができました。